Kredyty i pożyczki

Każdy dług trzeba kiedyś oddać i nie inaczej jest w przypadku kredytów bankowych. Niestety spłata kredytu nie zawsze przebiega w sposób idealny, czyli tak jak życzyłby sobie tego banki. Niekiedy pojawiają się problemy. Co wtedy robić?

Przede wszystkim warto rozmawiać. W banku też pracują ludzie, a ponadto także bankom zależy na tym, byśmy spłacali kredyt bez żadnych „zaburzeń”. Z tego powodu godzą się na pewne ustępstwa, jeśli tylko poinformujemy, że z jakiś powodów nie możemy zapłacić kolejne raty.

Jakie to ustępstwa? Przede wszystkim zawieszenie spłaty kredytu na kilka miesięcy, czyli tak zwane wakacje kredytowe. W tym czasie mamy okazję wyprostować swoje sprawy finansowe. Jeśli się nie uda, możemy wnioskować do banku o obniżenie raty kredytu. Odbywa się to poprzez „rozbicia” kredytu na dłuższy czas i wydłużenie czasu kredytowania. Co prawda zabieg taki zwiększa całkowite koszty kredytu, ale w zamian otrzymujemy niższą miesięczną ratę, co w wielu sytuacjach może być znacznie ważniejsze.

Na rynku można dzisiaj spotkać tak wiele ofert kredytowych, że przeciętny człowiek bardzo łatwo może się w tym wszystkim pogubić. Na szczęście swą pomocą służą doradcy kredytowi, których wsparcie przy wyborze odpowiedniego kredytu jest nieocenione.

Doradcy kredytowi lub – jak kto woli – finansowi, to pracownicy firm, specjalizujących się w pomocy w kwestiach finansowych. Jedną z najważniejszych cech, które ich charakteryzują, jest to, że ich pomoc jest całkowicie darmowa! Jest to możliwe dlatego, że prowizję za udzielenie kredytu wypłaca im bank, a nie kredytobiorca.

Co może dla nas zrobić doradca kredytowy? Przede wszystkim porównać za nas oferty kredytów we wszystkich polskich bankach i pomóc w wyborze tego, który będzie dla nas najkorzystniejszy. Ponadto doradcy kredytowi załatwiają za nas większość formalności i pomagają w podpisaniu umowy o kredyt. Dodatkowo w niektórych firmach doradcy zajmują się także negocjowaniem warunków kredytu czy też zapewniają swoją „opiekę” w czasie całego okresu spłaty kredytu.

Porównanie kredytów bywa bardzo trudne, przede wszystkim ze względu na skomplikowane zasady obliczania odsetek czy też dodatkowe i ukryte koszty. Na szczęście każda oferta kredytowa musi zawierać stopę RRSO, która w porównaniu ofert kredytowych jest wręcz nieoceniona.

Dlaczego? Otóż Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, zwana w skrócie RRSO, bierze pod uwagę wszystkie koszty kredytu. Są to zarówno najważniejsze koszty tj. odsetki czy prowizja, jak też pozornie niewielkie opłaty manipulacyjne czy opłaty za rozpatrzenie wniosku. Dzięki temu sprawdzając RRSO kredytobiorca dowie ile faktycznie zapłaci za swój kredyt w ciągu roku. I to za każdy kredyt, bo banki mają obowiązek podawania RRSO w umowach czy reklamach produktów.

Dotyczy to zresztą nie tylko kredytów bankowych – w przypadku szybkich pożyczek, wskaźnik RRSO sprawdza się równie dobrze. Nawet pomimo tego, że firmy pożyczkowe dodają go zazwyczaj „małym druczkiem”, żeby ukryć fakt, jak drogie i mało konkurencyjne są ich pożyczki.