Oprocentowanie stanowi największy koszt każdego kredytu czy pożyczki i to w dużej mierze od niego zależy, jak korzystna jest dana oferta kredytowa. Choćby z tego powodu warto wiedzieć, od czego właściwie zależy procent jaki oddamy bankowi.
Generalnie rzecz biorąc, na oprocentowanie kredytów składają się dwa czynniki. Pierwszą jest stopa referencyjna, czyli słynny WIBOR. Jego wysokość zależy głównie od wysokości stóp procentowych ustalanych przez Radę Polityki Pieniężnej. Na wysokość stóp referencyjnych banki nie mają żadnego wpływu, dlatego też w przypadku długoterminowych kredytów tj. kredyty hipoteczne najczęściej przyjmuję zmienną stopę referencyjną.
Drugim elementem oprocentowania kredytu jest marża banku, która determinuje ile rzeczywiście bank zarobi na kredycie. Marża ta zależy przede wszystkim od polityki banku oraz zdolności kredytowej kredytobiorcy. Im jest ona większa (zdolność), tym większa szansa, że bank zdecyduje się na mniejszą marżę, a tym samym oprocentowanie naszego kredytu będzie mniejsze.